Asegura tu Jubilación

Repasamos en este artículo los productos aseguradores con los que podemos ahorrar para nuestra jubilación

Las aseguradoras disponen de una amplia oferta de productos de ahorro; pensados para planificar nuestra jubilación. A continuación, describimos las características de cada una de las opciones de ahorro disponibles. Consulta nuestra Correduría de Seguros para asesorarte sobre la opción que mejor se ajusta a tus necesidades y objetivos.

Planes de jubilación:

• Plan de Previsión Asegurado (PPA)

Producto en el que el capital está garantizado. Dónde en el momento de la jubilación recuperas el capital invertido.

• Planes Individuales de Ahorro Sistemático (PIAS)

La rentabilidad está exenta del pago de impuestos. Se cobra en forma de renta vitalicia. Hay dos modalidades: garantizada (100% del capital aportado) y Unit Linked, en la que el contratante asume el riesgo.

• Seguros individuales de ahorro a largo plazo (SIALP)

Este producto posee una gran ventaja fiscal. Ya que la rentabilidad no paga impuestos si lo mantenemos durante más de cinco años. El 85% del capital está garantizado.

• Reinversión de la venta de un activo en rentas vitalicias

Si estás a punto de vender una vivienda o cualquier otro producto que genere una ganancia patrimonial y eres mayor de 65 años; este es tu producto.

• Seguros que garantizan un capital

En este caso, puedes disponer del dinero incluso antes de la jubilación. Pudiendo, incluso, acceder al dinero a corto plazo en caso de necesitarlo. Se cobra todo el ahorro acumulado más la rentabilidad.

• Rentas vitalicias y temporales

Consiste en invertir un capital y a partir de una fecha concreta empezar a cobrar una renta periódica que puede ser temporal o hasta el fallecimiento.

• Productos con participación en beneficios

Capital garantizado al 100%, más una rentabilidad mínima predeterminada y otra parte de procedente de renta variable.

• Unit Linked

Hay riesgo a perder el capital; pero la ventaja es que podemos obtener una rentabilidad muy interesante; y el dinero se invierte en fondos de inversión o cestas de activos.

• Planes de pensiones individuales

No se puede disponer del dinero hasta el momento de la jubilación. Se expone todo el capital, aunque las expectativas de rentabilidad son muy altas.